למה זה חשוב?
הרבה אנשים לא יודעים שכספים בקרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח חיים לא תמיד עוברים לפי הצוואה. ככלל, הם משולמים למוטבים שרשומים בכל קופה ופוליסה.
אם המוטבים לא עודכנו – למשל אחרי נישואים, גירושים או לידה – הכסף עלול להגיע למי שלא התכוונתם. ואם לא נרשמו מוטבים בכלל, הכסף עובר בדרך כלל ליורשים לפי צו ירושה או צוואה, בתהליך שלוקח זמן.
למי זה מתאים?
- הורים שרוצים לדאוג לילדים.
- מי שעבר שינוי משפחתי – נישואים, גירושים, נישואים שניים, נכדים.
- אזרחים ותיקים שרוצים להסדיר את העניינים.
- מי שיש לו כמה קופות ופוליסות ולא בטוח מה רשום בהן.
מה בודקים יחד?
- מיפוי – כל הקופות והפוליסות, ומי רשום כמוטב בכל אחת.
- עדכון מוטבים – לפי הרצון שלכם היום.
- התאמה לצוואה – כדי שלא יהיו סתירות.
- חלוקה – בין בני המשפחה, בצורה ברורה.
- שארים בפנסיה – מה יקבלו בני המשפחה, ובאיזו צורה.
קריאה נוספת: העברה בין-דורית חכמה: קופות גמל, תיקון 190 ומוטבים
לעריכת צוואה יש לפנות לעורך דין. אני עובד יחד איתכם ועם עורך הדין, כדי שהתמונה תהיה שלמה.
שאלות נפוצות
האם הצוואה גוברת על רישום המוטבים בקופות?
ככלל, כספים בקופות ובפוליסות משולמים למוטבים הרשומים בהן, גם אם בצוואה כתוב אחרת. לכן חשוב שהרישום יהיה מעודכן ומתואם עם הצוואה.
כל כמה זמן כדאי לבדוק את המוטבים?
בכל שינוי משפחתי משמעותי – נישואים, גירושים, לידה – ובכל מקרה פעם בכמה שנים.